【幼儿园大班教案】试点四年不足百户参与 以房养老保险为何还要推向全国
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【幼儿园大班教案】试点四年不足百户参与 以房养老保险为何还要推向全国

【幼儿园大班教案】试点四年不足百户参与 以房养老保险为何还要推向全国

在试点四年后,银保监会日前发布的《关于扩大老年人住房反向抵押养老保险开展范围的通知》指出,从今年8月起,把老年人住房反向抵押养老保险(以房养老保险)推广至全国范围。

据悉,作为一种补充养老的方式,以房养老保险意在拓宽老年人的养老选择,但其上市以来,市场反响一直平平。据新华社报道,截至今年6月底,虽然有多家保险公司获得了试点资格,但只有幸福人寿开展了业务,仅有98户家庭139位老人完成承保手续。

既然试点四年只有不足百户参与,这样的保险为何还要推向全国?

不过在业内人士看来,在房价渐趋稳定等大背景下,以房养老保险的市场需求或现逆转。

●现状

试点成效低于预期

国内首款以房养老保险产品——幸福人寿的幸福房来宝(A款)产品继前期在多个城市推出后,8月7日落地杭州。

自2014年7月1日起,北京、上海、广州、武汉四个城市拥有房屋完全独立产权的60岁以上老人,可选择以房养老,试点期两年。2016年7月,监管部门又将试点期延长至2018年6月30日,并将试点范围扩大至各直辖市、省会城市(自治区首府)、计划单列市,以及江苏、浙江、山东、广东等部分地级市。

以房养老保险不完全是传统意义上所理解的保险产品,它是一种将住房抵押与终身养老年金保险相结合的创新型商业养老保险业务。简而言之,就是通过保险方式“以房产换养老”,是解决老年人“有房产、无现金”问题的有效手段。

从试点情况来看,业务开展并不理想。截至今年6月底,只有幸福人寿一家保险公司开展了相关业务,共有98户家庭139位老人完成承保手续。

情况不乐观原因有多种

中国老龄科学研究中心副主任党俊武曾表示,以房养老存在很多问题,主要就是道德问题,在中国的家庭伦理中,孩子对父母的财产有着天然的继承权。在很多人看来,把房产质押出去就等于变卖父辈的财产,很容易引起家庭矛盾和纠纷。除去家庭矛盾,相关法律不健全、房地产市场不稳定、寿命的不确定性等问题都是困扰以房养老的问题。

“以房养老的保险条款很多人都是看不懂的,尤其是一些老人,他们根本就搞不清楚几十年之后房子的归属是什么状况。”一位保险从业者表示,以房养老的条款过于复杂,很多对该项目没有了解的人基本看不懂,条款需要说得更通俗。而且随着养老多元化的到来,人们对于以房养老的需求也没那么大,因为养老的方式会很多。

更大的阻力来自于老年人的传统观念和消费习惯。在我国传统文化的影响下,“养儿防老”的思想观念依然深入人心。

记者了解到,以房养老保险试点效果之所以不太理想,还有多方面原因。从保险公司的角度来看,因为以房养老保险产品设计复杂、风险分散机制不完善,对于保险公司而言属于微利经营,无法调动保险公司参与的积极性,导致供给能力和意愿不足。

有保险公司人士直言,这类保险产品属于前期投入较长、风险较大、利益回报并不明显的保险产品,在政府并未给予相关引导及政策支持的情况下,暂时选择观望。

此外,政策配套建设滞后,制度交易环境不成熟。以房养老保险相关的法律制度存在缺失,对于投保群体以及保险机构的法律保障不足,这样就增加了以房养老保险产品运行中的法律风险。

●感受

“能够彻底解决后顾之忧”

康先生住在北京市北五环边上一个小区,政策试点的那年康先生69岁。由于女儿的不幸去世,只剩下康先生和老伴相依为命。老两口每个月的退休金加起来有7000多元,最大的财产就是一套三居室的房子,2014年的时候,这套房子评估为305万元。

随后,幸福人寿保险公司推出了以房养老的保险产品,两人与保险公司签订了合约。根据合约,康先生和老伴将房产抵押给保险公司,每月可以从保险公司领取9000多元的养老金,而且他们还可以继续住在自己的房子里。

“说实在的,保险公司真金白银地给我,而且让我住在这儿,不去奔波,我们能一直住到老去,这个条件多好!”在康先生眼中,以房养老这事值得做,老两口算了一笔账,投保以房养老之后,每月的收入从7000多元增加到了16000元。如果老两口住到养老院,按照规定,抵押出去的房子还可以出租,每月也有5000多元的租金收入。在康先生看来,以房养老能够彻底解决他们的后顾之忧。

房价上涨得到的收益归谁

央视主持人白岩松在节目中谈到,老人主要的担心是:我现在合同签了,房子涨就亏了,这个好解决吗?

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